只做纯粹的理财技能提升,不卖保险不卖理财产品。

            

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20万元如何理财?

文章出处:微淼财商科技  浏览量: 60   关键词:20万元如何理财,20万元理财方法,20万元理财?   发表时间:2020-12-03

手中有20万元存款该如何理财呢?提起理财,许多小伙伴存在一个误区:钱少的觉得没必要理,反正1万块增值10%也只有1000块的收益,不值得费这时间。钱多的觉得理财多这一点收益跟我自己的主业相比九牛一毛,也不值得浪费时间。但是要知道,理财同样是理生活。当你只有1万块的时候,如果不好好培养自己的理财能力,有朝一日有100万,1000万时,你可能也没能力守得住,或者说发挥这些金钱最大的价值。

宝妈理财@凡科快图.png

当你有1000万时,如果没有相应的理财能力,你还在不停地用劳动创造价值的时候,聪明的小伙伴已经在享受睡后收入了。

所以,不管有钱没钱,都应该学习理财,这是现代人的一项必备生存技能。

首先,我们必须明确一点:理财的终极目标是什么?

对个人来说,是为了实现财务自由;对家庭来说,是为了生活美满。

那么我们可以通过哪些方式实现这个目标?这就涉及到不同的金融工具,不同的金融工具特点不一样,风险和收益也不一样,将它们进行合理组合可以帮助我们实现理财目标。

比方说国债,这是最安全的品种,但是它在流动性(3-5)和收益性(4%)方面表现就不是那么优秀了。

再比如说股票,它最灵活方便(流动性好),长期收益也不错,但起起伏伏像过山车似的,安全性却不那么好。

首先,我们要解决流动性的问题,日常如果发生临时的大额支出能够应付。可以拿出3-6个月的日常费用放入货币基金或银行的天天类理财,以备不时之需。

其次,最底层的需求,我们要解决生病了治病的费用,万一家庭经济支柱不在了一家老小生存问题,人老了养老的问题。这些都可以通过保险进行规划。

再次,我们要解决资产保值的问题,同时也需要家庭的大部分资产都是安全的。这个诉求可以通过银行理财和信托进行规划。

最后,我们还希望家庭的小部分资金在承担一定风险的情况下能够获得较高的收益。这可以通过股票,基金,私募股权等进行安排。

20万资金具体规划

3万放在货币基金里满足日常开支,目前年化收益率约为3.5%左右。

1.5万用于家庭保障型保险配置,用1.5万获得几百万的保额,即使发生任何风险也不至于将家庭击垮。

10万购买银行理财,获得稳健收益,目前年化收益率约为4.2%-4.5%左右。

1万投资股票,4万投资基金。 从过去十年历史数据来看,股票型基金的平均年化收益能达到13%。只是希望你明白,股票和基金虽然长期上涨,但仍然改变不了短期较大波动这样一个事实,所以对这部分投资,希望你有耐心。